PLACEMENTS - INVESTISSEMENTS

ENTREPRISES I DIRIGEANTS I LIBÉRAUX & INDÉPENDANTS

Dans un monde où les marchés se réinventent sans cesse, investir exige plus qu’une bonne idée : une vision.

Alfred Stern & Cie structure des portefeuilles agiles, équilibrés et évolutifs, capables d’anticiper les cycles et de transformer les opportunités en valeur durable.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

PATRIMOINE DE L’ENTREPRISE, DIRIGEANTS, ASSOCIÉS

Chez Alfred Stern & Cie, nous voyons dans chaque entreprise l’empreinte d’une histoire personnelle et le pivot du patrimoine global du dirigeant.

Chacune de ses décisions – qu’elle touche au droit, à la fiscalité, à la protection sociale ou à l’assurance – agit comme un levier qui renforce ou fragilise à la fois son patrimoine, la confiance de sa famille et l’avenir de son entreprise.

Ingénierie patrimoniale du dirigeant

Immobilier

Ancrer la valeur dans le réel

Dans un monde d’actifs volatils, l’immobilier incarne la solidité et la transmission.

Alfred Stern & Cie transforme la pierre en stratégie, en combinant investissement direct, SCPI de rendement,
SCI à capital variable et fonds immobiliers institutionnels, pour allier stabilité et performance durable.

Gagner et moins gérer

Sans accompagnement

Choix d’une SCPI sur la base du seul rendement affiché.

Avec Alfred Stern & Cie

Sélection indépendante de SCPI selon le taux d’occupation, la dette, la stratégie de gestion et la qualité des locataires.

Diversifier pour mieux régner

Sans accompagnement

Exposition unique à l’immobilier de bureaux français.

Avec Alfred Stern & Cie

Diversification sur des classes d’actifs résilientes → santé, logistique, résidentiel, Europe du Nord.

Architecture immobilière

Sans accompagnement

Aucune cohérence entre immobilier détenu personnellement et placements collectifs. 

Avec Alfred Stern & Cie

Construction d’un schéma global → immobilier personnel, professionnel et collectif, optimisé fiscalement.

Retraite sans gestion

Sans accompagnement

Un médecin libéral investit seul dans un bien locatif pour préparer sa retraite.

Il doit gérer les contraintes de gestion locative, les impayés et la fiscalité des revenus fonciers.

Avec Alfred Stern & Cie

Construire une allocation immobilière diversifiée sans gestion directe : SCPI santé + SCI à capital variable, générant des revenus trimestriels réguliers, une liquidité maîtrisée et une fiscalité optimisée.

Transformer la trésorerie familiale

Sans accompagnement

La holding familiale dispose d’une trésorerie dormante sur un compte à faible rendement, exposée à l’érosion monétaire.

Avec Alfred Stern & Cie

Contrat de capitalisation → disponibilité des liquidités, support financier flexible, fiscalité différée, transmission optimisée.

SCPI logistique européenne logée en assurance-vie ou capitalisation → rendement net cible 6 %, diversification internationale et souplesse successorale. Faible disponibilité des liquidités sur ce placement.

Trésorerie sans risque de blocage

Sans accompagnement

Un dirigeant prudent souhaite dynamiser sa trésorerie sans risquer un manque de liquidité mais n’a pas de cadre structuré pour le faire.

Avec Alfred Stern & Cie

Mise en place d’une allocation patrimoniale pilotée, combinant :

  • Fonds à rendement prudent (obligataire / monétaire)
  • Supports immobiliers mutualisés (SCPI, SCI, OPCI)
  • Gestion tactique du risque et fiscalité différée via contrat de capitalisation.

Rémunération

Nous analysons les différentes formes de rémunération (salaire, dividendes, épargne salariale, avantages en nature) afin de bâtir une stratégie équilibrée qui optimise la fiscalité, les charges sociales, la protection sociale et la constitution du patrimoine personnel.

Holding patrimoniale

Nous accompagnons le dirigeant dans la création et l’organisation de sa holding afin d’optimiser la fiscalité des flux financiers, renforcer sa capacité d’investissement et faciliter la transmission de son patrimoine professionnel et personnel.

Structuration juridique 

Nous conseillons le choix de la structure juridique la plus adaptée à l’activité et aux objectifs du dirigeant, pour protéger son patrimoine privé tout en optimisant sa couverture sociale et sa stratégie patrimoniale globale.

Private Equity

Investir dans la croissance réelle

Le capital-investissement permet d’accéder à la création de valeur des entreprises non cotées, tout en diversifiant son patrimoine au-delà des marchés financiers.

Il exige cependant une lecture fine du risque et du calendrier de liquidité.

Optimisation fiscale et sociale
assurances collectives & épargne salariale

Private equity de référence

Sans accompagnement

Accès limité à des fonds grand public peu performants.

Avec Alfred Stern & Cie

Sélection de fonds institutionnels → capital-développement, infrastructures, dette privée.

Visibilité sur les engagements

Sans accompagnement

Engagements souscrits sans visibilité sur les décaissements.

Avec Alfred Stern & Cie

Planification claire des appels de fonds intégrée à votre trésorerie ou stratégie de cession.

Maîtriser l’illiquidité

Sans accompagnement

Risque d’illiquidité sous-estimé.

Avec Alfred Stern & Cie

Stratégie équilibrée entre horizon long (Private Equity) et supports liquides complémentaires.

Marchés financiers & ETF

La performance disciplinée

La performance durable prend racine dans la méthode, pas dans la spéculation.

Nos portefeuilles sont construits autour d’ETF diversifiés, de fonds thématiques et de supports obligataires, avec un suivi régulier et rationnel des risques.

Investir sans émotion

Sans accompagnement

Décisions émotionnelles dictées par les marchés.

Avec Alfred Stern & Cie

Discipline d’allocation selon votre profil de risque et indicateurs de volatilité.

Portefeuille structuré

Sans accompagnement

Portefeuille dispersé sans cohérence.

Avec Alfred Stern & Cie

Allocation stratégique → ETF mondiaux, fonds actions thématiques, obligations d’entreprises solides.

Pilotage dans le temps

Sans accompagnement

Rééquilibrages inexistants.

Avec Alfred Stern & Cie

Suivi trimestriel avec ajustements selon les cycles économiques.

Produits structurés

La performance sous contrôle

Dans un environnement incertain, les produits structurés permettent de définir à l’avance le couple rendement/risque, tout en intégrant des mécanismes de protection du capital.

Sélection maîtrisée

Sans accompagnement

Souscription à des produits standardisés, incompris.

Avec Alfred Stern & Cie

Sélection de produits robustes, backtestés sur dix ans, avec barrière de protection contrôlée.

Maîtrise du risque

Sans accompagnement

Risques mal identifiés et absence de suivi.

Avec Alfred Stern & Cie

Suivi de valorisation trimestriel, arbitrages opportunistes, reporting pédagogique.

Précision du pilotage

Sans accompagnement

Produits choisis pour le taux promis, non pour la robustesse.

Avec Alfred Stern & Cie

Construction sur mesure alignée avec la psychologie et l’horizon de l’investisseur.

Trésorerie d’entreprise

Donner du sens à la liquidité

Une trésorerie dormante est une opportunité perdue.

Nous concevons des stratégies pour faire fructifier les excédents de liquidité dans un cadre juridique, fiscal et comptable maîtrisé.

Trésorerie entreprise dormante

Sans accompagnement

300 000 € laissés en compte courant → rendement nul, inflation érosive.

Avec Alfred Stern & Cie

Contrat de capitalisation société → rendement net > 4 %, liquidité préservée, fiscalité différée.

Assurance-vie personnelle

Sans accompagnement

Dividendes retirés pour alimenter une AV personnelle, fiscalisés avant placement.

Avec Alfred Stern & Cie

Contrat de capitalisation société → investissement direct, fiscalité différée, valorisation du bilan.

Diversification

Sans accompagnement

Trésorerie en liquidités bancaires → opportunités manquées.

Avec Alfred Stern & Cie

Allocation diversifiée (obligations, SCPI, fonds structurés) → rendement sécurisé, atout pour financements bancaires futurs.

Investissement durable & ISR

La performance responsable

Investir responsable, c’est comprendre que la rentabilité de demain dépend de la durabilité d’aujourd’hui.

Nous intégrons des critères extra-financiers (ESG) tangibles dans chaque allocation.

ISR de conviction

Sans accompagnement

Portefeuille “ESG marketing” sans réel impact.

Avec Alfred Stern & Cie

Sélection de fonds labellisés ISR et Greenfin, scoring ESG indépendant.

Mesure de l'impact

Sans accompagnement

Absence de mesure d’impact.

Avec Alfred Stern & Cie

Reporting annuel : empreinte carbone, gouvernance, impact sociétal.

ISR basé sur la data

Sans accompagnement

Sélection fondée sur le discours, non sur les données.

Avec Alfred Stern & Cie

Due diligence extra-financière et comparaison de performances nettes.

Crypto-actifs

Anticiper les modèles de valeur de demain

Chez Alfred Stern & Cie, nous les intégrons avec la même rigueur que tout autre instrument financier : en distinguant l’innovation utile de la volatilité spéculative, et en privilégiant des solutions encadrées, auditées et compatibles avec la réglementation française (AMF / PSAN).

Accès crypto régulé

Sans accompagnement

Découverte des cryptos via plateformes grand public non régulées, risques de perte ou de piratage.

Avec Alfred Stern & Cie

Sélection de PSAN agréés AMF, accompagnement à la sécurisation (Ledger, Fireblocks, Coinhouse Pro).

Intégration patrimoniale

Sans accompagnement

Portefeuille crypto isolé, sans intégration fiscale ni successorale.

Avec Alfred Stern & Cie

Intégration des crypto-actifs à la stratégie patrimoniale globale : fiscalité, transmission, IFI, diversification.

Diversification crypto

Sans accompagnement

Exposition excessive à un seul actif (Bitcoin ou altcoins).

Avec Alfred Stern & Cie

Allocation structurée multi-actifs : Bitcoin, Ethereum, stablecoins, tokens de rendement (staking, lending).

Reporting consolidé

Sans accompagnement

Absence de reporting clair, perte de repères en cas de succession.

Avec Alfred Stern & Cie

Reporting consolidé avec vos autres actifs, vision globale dans le suivi patrimonial.