Assurances de personnes

ENTREPRISES I DIRIGEANTS I LIBÉRAUX & INDÉPENDANTS

Dans une économie où le capital humain est le moteur de toute réussite, protéger les personnes exige plus qu’une simple couverture : une stratégie.

Alfred Stern & Cie conçoit des architectures de protection sociale et patrimoniale sur mesure, capables de sécuriser les trajectoires de vie et de garantir la continuité de l’entreprise face aux aléas.

PATRIMOINE DE L’ENTREPRISE, DIRIGEANTS, ASSOCIÉS

Chez Alfred Stern & Cie, nous voyons dans chaque entreprise l’empreinte d’une histoire personnelle et le pivot du patrimoine global du dirigeant.

Chacune de ses décisions – qu’elle touche au droit, à la fiscalité, à la protection sociale ou à l’assurance – agit comme un levier qui renforce ou fragilise à la fois son patrimoine, la confiance de sa famille et l’avenir de son entreprise.

Ingénierie patrimoniale du dirigeant

Prévoyance Homme-Clé, Associés  Emprunteur

Préserver les équilibres vitaux de l’entreprise

La disparition, l’incapacité ou l’invalidité d’un dirigeant ou d’un cadre dont le rôle est essentiel peut déstabiliser voire mettre à néant la valeur d’une entreprise.

L’assurance Homme-Clé protège l’entreprise contre la perte financière liée à l’absence d’une personne essentielle,
tandis que l’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

Décès du fondateur

Sans accompagnement

Clients inquiets, banquiers réticents, trésorerie en danger.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance homme-clé → capital pour financer la relève et rassurer les partenaires.

Décès d’un associé

Sans accompagnement

Héritiers reprennent les parts, gouvernance bloquée.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance croisée → rachat immédiat des parts, stabilité assurée.

Invalidité du dirigeant emprunteur

Sans accompagnement

Mensualités impayées, patrimoine personnel menacé.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance emprunteur adaptée → prise en charge immédiate des mensualités (selon les franchises souscrites), continuité de l’entreprise.

Rémunération

Nous analysons les différentes formes de rémunération (salaire, dividendes, épargne salariale, avantages en nature) afin de bâtir une stratégie équilibrée qui optimise la fiscalité, les charges sociales, la protection sociale et la constitution du patrimoine personnel.

Holding patrimoniale

Nous accompagnons le dirigeant dans la création et l’organisation de sa holding afin d’optimiser la fiscalité des flux financiers, renforcer sa capacité d’investissement et faciliter la transmission de son patrimoine professionnel et personnel.

Structuration juridique 

Nous conseillons le choix de la structure juridique la plus adaptée à l’activité et aux objectifs du dirigeant, pour protéger son patrimoine privé tout en optimisant sa couverture sociale et sa stratégie patrimoniale globale.

Prévoyance Homme-Clé, Associés  Emprunteur

Préserver les équilibres vitaux de l’entreprise

La disparition, l’incapacité ou l’invalidité d’un dirigeant ou d’un cadre dont le rôle est essentiel peut déstabiliser, voire mettre à néant la valeur d’une entreprise.

L’assurance Homme-Clé protège l’entreprise contre la perte financière liée à l’absence d’une personne essentielle, tandis que l’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

Décès du fondateur

Sans accompagnement

Clients inquiets, banquiers réticents, trésorerie en danger.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance homme-clé → capital pour financer la relève et rassurer les partenaires.

Décès d’un associé

Sans accompagnement

Héritiers reprennent les parts, gouvernance bloquée.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance croisée → rachat immédiat des parts, stabilité assurée.

Invalidité du dirigeant emprunteur

Sans accompagnement

Mensualités impayées, patrimoine personnel menacé.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance emprunteur adaptée → prise en charge immédiate des mensualités (selon les franchises souscrites), continuité de l’entreprise.

Protection du dirigeant

Préserver le niveau de vie et sécuriser l’avenir de vos proches

Le dirigeant protège tous les autres, mais qui protège le dirigeant ?

Parce qu’un aléa peut fragiliser des années d’efforts, Alfred Stern & Cie vous aide à sécuriser votre revenu, votre capital et vos proches à travers une stratégie globale de protection personnelle et professionnelle.

Optimisation fiscale et sociale
assurances collectives & épargne salariale

Arrêt de travail (TNS)

Sans accompagnement

Indemnités ≈ 56 €/jour → chute brutale des revenus.

Avec Alfred Stern & Cie

Contrat de prévoyance Madelin → 200 €/jour, niveau de vie préservé.

Décès du dirigeant

Sans accompagnement

Capital décès régime obligatoire ≈ 8 000 € / 10 000€ → insuffisant.

Avec Alfred Stern & Cie

Prévoyance adaptée → capital décès 200 000 € + rente éducation de 1 000 €/mois/enfant.

Incapacité du président (SASU)

Sans accompagnement

AVC → charges fixes 3 000 €/mois non couvertes, société menacée.

Avec Alfred Stern & Cie

Passage en SELARL avec statut TNS → protection du patrimoine privé et optimisation de la couverture sociale.

Assurance chômage dirigeant

Sans accompagnement

Perte de contrat → aucun revenu, patrimoine personnel entamé.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance chômage spécifique (GSC, APPI) → 70 % du revenu maintenu 12-24 mois → sérénité et temps pour rebondir.

Arrêt de travail (TNS)

Sans accompagnement

Indemnités ≈ 56 €/jour → chute brutale des revenus.

Avec Alfred Stern & Cie

Contrat de prévoyance Madelin → 200 €/jour, niveau de vie préservé.

Décès du dirigeant

Sans accompagnement

Capital décès régime obligatoire ≈ 8 000 € / 10 000€ → insuffisant.

Avec Alfred Stern & Cie

Prévoyance adaptée → capital décès 200 000 € + rente éducation de 1 000 €/mois/enfant.

Incapacité du président (SASU)

Sans accompagnement

AVC → charges fixes 3 000 €/mois non couvertes, société menacée.

Avec Alfred Stern & Cie

Passage en SELARL avec statut TNS → protection du patrimoine privé et optimisation de la couverture sociale.

Assurance chômage dirigeant

Sans accompagnement

Perte de contrat → aucun revenu, patrimoine personnel entamé.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance chômage spécifique (GSC, APPI) → 70 % du revenu maintenu 12-24 mois → sérénité et temps pour rebondir.

Protection sociale - épargne salariale

Valoriser les collaborateurs, renforcer l’attractivité RH

Dans un marché du travail exigeant, la protection sociale est devenue un levier stratégique d’attractivité et de fidélisation.

Santé, prévoyance, retraite collective, épargne salariale : Alfred Stern & Cie vous aide à bâtir une politique sociale cohérente, performante et porteuse de sens pour vos équipes.

Mutuelle & prévoyance

Sans accompagnement

Contrat non conforme à la CCN → risque URSSAF et salariés insatisfaits.

Avec Alfred Stern & Cie

Audit & mise en place d’un contrat adapté → conformité légale et attractivité RH renforcée.

Epargne salariale (Intéressement & PEE)

Sans accompagnement

Primes classiques fiscalisées et chargées à +45 %.

Avec Alfred Stern & Cie

Intéressement fléché vers PEE + abondement → gain net pour les salariés, coût optimisé pour l’entreprise.

Retraite supplémentaire (PERCOL)

Sans accompagnement

Cadres sans dispositif de retraite → fidélisation limitée.

Avec Alfred Stern & Cie

PERCOL avec abondement (ex. 3 000 €/cadre) → avantage fiscal + capital retraite attractif pour les collaborateurs.

Responsabilité Civile d’Exploitation (RCE)

Couvrir les imprévus du quotidien de l’entreprise

Un incident sur un salon, un accident dans vos locaux ou un dommage causé à un tiers peuvent rapidement se transformer en sinistre majeur.

La RCE protège la trésorerie de l’entreprise face à ces aléas.

Accident client dans les locaux

Sans accompagnement

Chute d’un visiteur, indemnisation lourde à charge de l’entreprise.

Avec Alfred Stern & Cie

RCE adaptée → indemnisation couverte, trésorerie préservée.

Dommage matériel fournisseur

Sans accompagnement

Chariot élévateur endommage un véhicule tiers → litige coûteux.

Avec Alfred Stern & Cie

RCE dimensionnée → indemnisation assurée, relation commerciale protégée.

Salon professionnel

Sans accompagnement

Stand mal fixé blesse un visiteur → sinistre exclu hors site.

Avec Alfred Stern & Cie

Extension événements extérieurs → sinistre indemnisé, image préservée.

International – Mobilité

Protéger les talents et les activités partout dans le monde

À l’international, un contrat peut être ruiné par un impayé, une instabilité politique ou un accident humain.

Les assurances export, transport, expatriés et crédit client sécurisent vos flux commerciaux, vos collaborateurs et vos marges.

Client étranger défaillant

Sans accompagnement

Perte de 200 000 €, peu de recours.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance-crédit export → indemnisation activée.

Instabilité politique

Sans accompagnement

Livraison bloquée, contrat perdu.

Avec Alfred Stern & Cie

Garantie risque politique → sécurité des flux.

Hospitalisation d’un collaborateur expatrié

Sans accompagnement

Frais de 45 000 € à charge, mission compromise.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance expatriés → frais couverts, assistance 24/7, mission préservée.

Cyber - Fraude – Cryptoactifs

Préserver l’intégrité digitale, la donnée et la réputation

La menace est invisible mais dévastatrice : rançongiciels, ingénierie sociale, fuite de données, fraude au président, vol de cryptoactifs.

Nous orchestrons la réponse de crise (IT forensics, juridique, conformité, communication) et calibrons des garanties qui couvrent extorsion, pertes d’exploitation, responsabilité RGPD, frais de notification, e-réputation et crypto.

Fraude au président (virement 250 000 €)

Sans accompagnement

Perte sèche, confiance des équipes et des banques entamée.

Avec Alfred Stern & Cie

Police cyber/fraude → indemnisation, protocoles de validation renforcés, sensibilisation des équipes.

Rançongiciel

Sans accompagnement

Serveurs bloqués, données chiffrées, clients perdus.

Avec Alfred Stern & Cie

Assistance 24/7, restauration des données, couverture pertes d’exploitation (et extorsion selon contrat) → reprise sous quelques jours.

Fuite de données (RGPD)

Sans accompagnement

Coûts de notification et défense à charge, atteinte à la réputation.

Avec Alfred Stern & Cie

Responsabilité cyber → frais de notification, défense, call center et communication de crise pris en charge.

Vol de crypto-actifs (wallet pro/dirigeant)

Sans accompagnement

Portefeuille siphonné, complexité juridique internationale.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance crypto spécialisée → indemnisation, accompagnement juridique/technique et traçage 

International – Mobilité

Protéger les talents et les activités partout dans le monde

À l’international, un contrat peut être ruiné par un impayé, une instabilité politique ou un accident humain.

Les assurances export, transport, expatriés et crédit client sécurisent vos flux commerciaux, vos collaborateurs et vos marges.

Client étranger défaillant

Sans accompagnement

Perte de 200 000 €, peu de recours

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance-crédit export → indemnisation activée.

Instabilité politique

Sans accompagnement

Livraison bloquée, contrat perdu.

Avec Alfred Stern & Cie

Garantie risque politique → sécurité des flux.

Hospitalisation d’un collaborateur expatrié

Sans accompagnement

Frais de 45 000 € à charge, mission compromise.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance expatriés → frais couverts, assistance 24/7, mission préservée.

Immobilier-Construction

Assurer les chantiers, les biens et les responsabilités

Chaque projet immobilier ou chantier concentre des risques techniques, financiers et juridiques.

Les polices spécialisées sécurisent la valeur des biens, protègent les investisseurs et rassurent les financeurs.

TRC (Tous Risques Chantier)

Sans accompagnement

Malfaçons et vandalisme non couverts, retards coûteux liés aux intempéries.

Avec Alfred Stern & Cie

Réparations immédiates, reprise rapide du chantier, relations préservées.

DO (Dommages-Ouvrage)

Sans accompagnement

Procédures longues, blocage bancaire, impossibilité de céder l’actif.

Avec Alfred Stern & Cie

Réparations préfinancées, trésorerie sécurisée, cession facilitée.

CNR (Constructeur Non Réalisateur)

Sans accompagnement

Responsabilité engagée pour dommages aux tiers, litiges avec sous-traitants.

Avec Alfred Stern & Cie

Indemnisation rapide des tiers, protection juridique, projet sécurisé.

Garanties de Caution

Sans accompagnement

Caution refusée, acompte bloqué, appel d’offres perdu.

Avec Alfred Stern & Cie

Financement débloqué, opération validée, accès aux projets stratégiques.

Garanties Sous-traitants

Sans accompagnement

Litiges à répétition, interruption des travaux, risques financiers lourds.

Avec Alfred Stern & Cie

Continuité assurée, protection du maître d’ouvrage, climat de confiance.

Art, collections et objets de luxe

Préserver l’exception, protéger l’émotion

Un patrimoine ne se limite pas aux entreprises et aux immeubles : il englobe aussi les biens rares et précieux qui témoignent d’une histoire et d’un style de vie.

Alfred Stern & Cie dispose d’une expertise reconnue en assurance d’art, de voitures de collection et d’objets de luxe.

Œuvre d’art endommagée

Sans accompagnement

Expertise contestée, indemnisation partielle.

Avec Alfred Stern & Cie

Évaluation experte, indemnisation rapide et préservation de la valeur culturelle.

Vol de voiture de collection

Sans accompagnement

Sinistre mal couvert, valeur vénale contestée.

Avec Alfred Stern & Cie

Assurance collection → valeur agréée, remplacement ou indemnisation adaptée.

Objet de luxe en déplacement

Sans accompagnement

Perte ou vol non couverts hors domicile.

Avec Alfred Stern & Cie

Police spécifique → protection mondiale, valeur garantie.